La désignation des bénéficiaires est une décision importante à laquelle beaucoup de gens ne réfléchissent pas suffisamment. Si quelque chose vous arrivait, vous voulez vous assurer que les bonnes personnes recevront vos prestations. Si vous ne désignez pas de bénéficiaire, ou si vous n’y réfléchissez pas suffisamment, vos prestations d’assurance pourraient passer par votre succession à votre décès, ce qui pourrait avoir des conséquences fiscales inattendues pour les bénéficiaires prévus.

Un peu de planification peut garantir que vos prestations d’assurance vie seraient distribuées exactement comme vous l’entendiez.

• Vérifiez votre police pour vous assurer que vos désignations de bénéficiaires sont exactes et à jour.
• Envisagez de désigner plus d’un bénéficiaire ou de nommer un bénéficiaire subsidiaire. Sinon, si votre bénéficiaire décède avant vous, un juge pourrait avoir à décider de la répartition des prestations de votre police d’assurance vie.
• Assurez-vous de nommer explicitement vos bénéficiaires (plutôt que de simplement indiquer « mes enfants », par exemple). Ne pas désigner de bénéficiaire peut entraîner des problèmes après votre décès, notamment si vous avez une famille recomposée ou si l’un de vos enfants décède avant vous.
• Mettez à jour vos désignations de bénéficiaires après tout changement de situation familiale.
• Revoyez vos désignations de bénéficiaires chaque année pour vous assurer qu’elles sont toujours pertinentes.

En gardant vos bénéficiaires à jour, vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que vos proches seront protégés comme vous l’aviez prévu.